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नमस्कार,आज के आर्टिकल में बात करेंगे सीनियर सिटीजन को इनकम टैक्स में क्या क्या बेनिफिट मिलते है ?(Tax Benefit For Senior Citizens)और इन बेनिफिट का यूज करके सीनियर सिटीजन किसी तरह से अपने टैक्स को बचा सकते है.(Tax Saving Schemes For Senior Citizens)
Senior Citizen के बेनिफिट को अच्छे से समझाने के लिए हम ने सीनियर सिटीजन के कुछ बेनिफिट को नॉर्मल सिटीजन और सुपर सीनियर सिटीजन के साथ Campare किया है.जिस के चलते आपको नॉर्मल सिटीजन और सुपर सीनियर सिटीजन के बेनिफिट भी पता चल जायेंगे.तो चलिए शुरू करते है.
सबसे पहिले बात करते गई आखिर कोन होते है,ये
- Senior Citizen.
- Super Senior Citizen.
- Normal Citizen.
Senior Citizen कोन होते है ?
अब बात सीनियर सिटीजन की कर रहे है ,तो ये पता होना चाहिए भारत में कोन कोन से लोग सीनियर सिटीजन के कैटेगरी में शामिल हो सकते है.(Senior Citizens age limit)
तो इस कॉन्सेप्ट को इनकम टैक्स ने साफ साफ डिफाइन किया है,की अगर किसी पर्सन की उमर 60 साल या उस से ज्यादा है और 80 साल से कम है तो उसे हम सीनियर सिटीजन मानेंगे.और एक सीनियर सिटीजन होने के नाते इनकम टैक्स उन्हे एक्स्ट्रा बेनिफिट भी देगा.
सीनियर सिटीजन कोन होते है ? ये तो आपको पता चल गया होगा.लेकिन इनकम टैक्स में आज हम सीनियर सिटीजन की बात कर रहे हो,तो आपको नॉर्मल सिटीजन और सुपर सीनियर सिटीजन इन दो और टर्म के बारे में भी पता होना चाहिए.
नॉर्मल सिटीजन
जिन लोगो की उमर 60 साल से कम है,और वो कमा रहे हो तो उन्हे नॉर्मल सिटीजन के कैटेगरी में रखा जाता है.
सुपर सीनियर सिटीजन
अगर किसी पर्सन की उमर 80 साल या उस से ज्यादा है और वो अब भी कमा रहे है तो उन्हे इनकम टैक्स सुपर सीनियर सिटीजन की कैटेगरी में रखता है.और इन्हे सीनियर सिटीजन के मुकाबले और थोड़े ज्यादा बेनिफिट दिए जाते है.
यह मैने आपको नॉर्मल सिटीजन और सुपर नॉर्मल सिटीजन के भी बारे में इसलिए बताया,क्युकी सीनियर सिटीजन के कुछ बेनिफिट को हम नॉर्मल सीनियर सिटीजन के साथ Compare करने वाले है.
Tax Benefit For Senior Citizens
टैक्स में एक्स्ट्रा छूट मिलना :-
एक नॉर्मल सिटीजन को ₹ 2,50,000 तक की इनकम के उपर टैक्स की छूट मिल जाती है.उसी तरह सीनियर सिटीजन को भी टैक्स में ₹3,00,000 तक की छूट दी गई है.मतलब ₹3,00,000 की इनकम तक भारत में किसी भी सीनियर सिटीजन को टैक्स देने की जरूरत नहीं है.और वही सुपर सीनियर सिटीजन के Case में उन्हे ₹ 5,00,000 तक की इनकम के उपर टैक्स देने की जरूरत नहीं है.
- नॉर्मल सिटीजन -₹ 2,50,000 तक नो टैक्स
- सीनियर सिटीजन-₹ 3,00,000 तक नो टैक्स
- सुपर सीनियर सिटीजन -₹ 5,00,000 तक नो टैक्स
Standard Deduction की छूट :-
Standard Deduction For Senior Citizens
सीनियर सिटीजन का कमाई Source सिर्फ उनकी पेंशन है,तो उन्हे ₹50,000 का डायरेक्ट Standard Deduction दिया जाता है.
Example – Mr Sai एक सीनियर सिटीजन है,और मान लो उनकी सालाना इनकम ₹3,50,000 हैं.और ये पूरी की पूरी इनकम उनकी पेंशन से आती है.तो इस केस में Mr. Sai को ₹50,000 का डायरेक्ट Standard Deduction मिल जायेगा.
| Total Income | 3,50,000 |
| (-) Stabdard Deduction | (50,000) |
| Net Income | 3,00,000 |
अब यह Mr. Sai को Standard Deduction का बेनिफिट इसलिए अब इनकी Net Income ₹3,00,000 हो चुकी है.और ये एक सीनियर सिटीजन है,इसलिए अब इन्हें गवर्मेंट को टैक्स देने की भी जरूरत नहीं है.
Deduction और Exemption में क्या फर्क है ?
FD/Saving पर टैक्स फ्री इंटरेस्ट :-
अगर सीनियर सिटीजन की फिक्स्ड डिपॉजिट या सेविंग अकाउंट के इंटरेस्ट से कोई इनकम होती है,तो उन्हे सेक्शन 80 TTB के तेहत ₹50,000 का छूट(Exemption) मिलता है.
लेकिन याद रखो जो इंटरेस्ट मिला हो,वो सेविंग अकाउंट या एफडी से ही होना चाहिए.तभी इंटरेस्ट के इनकम के उपर टैक्स नहीं लग ने वाला है.
वही नॉर्मल सिटिजन के लिए 80TTA applicable होता है.
Mediclaim OR Medical Expenditure पर ₹50,000 की छूट.
सीनियर सिटीजन ने अपना मेडिक्लेम करवाया है तो उन्हे Section 80D के हिसाब से पूरे ₹50,000 का Deduction मिलता है.वही नॉर्मल सिटीजन के लिए मेडिक्लेम की लिमिट ₹25,000 हैं.और मेडिक्लेम जो Pay कर रहे हो वो Other Than Cash होना चाहिए.इस बात का खास खयाल रखो.
लेकिन भारत में कुछ सीनियर सिटीजन ऐसे भी होते है,जो अपना मेडिक्लेम नही करवाते,तो वो Medical Expenditure की छूट ले सकते है.
लेकिन याद रखे दोनो में से किसी एक का ही बेनिफिट आप ले सकोगे.दोनो का एक साथ बेनिफिट आपको नही मिलने वाला.
क्युकी अगर किसी सीनियर सिटीजन Medical Expenditure का बेनिफिट लेना है तो उसके लिए शर्त ही रखी गई है की आपका Mediclaim ना हो.तभी वो बेनिफिट आपको मिलेगा.
Advance Tax जमा करने की जरूरत नहीं :-
Advance Tax उन लोगो को applicable होता है,जिन लोगो की टैक्स लायबिलिटी पूरे साल में ₹10,000 से ज्यादा हो.लेकिन सीनियर सिटीजन को इस में भी छूट दी गई है.
इनकम टैक्स साफ साफ बोलता है,सीनियर सिटीजन को Advance Tax जमा करने की कोई जरूरत नहीं है.लेकिन उसके लिए एक शर्त है,उनकी इनकम का Source बिजनेस या प्रोफेशन नही होना चाहिए.
TDS नही कट होगा :-
अगर सीनियर सिटीजन का Fixed Deposit (FD) का इंटरेस्ट ₹50,000 तक हो,तो सेक्शन 194A के According उनका TDS नही कट होगा.
Section 80DDB का बड़ा बेनिफिट :-
अगर सीनियर सिटीजन किसी बड़ी बामरी के लिए कोई खर्चा किया तो उन्हे ₹1,00,000 तक का डिडक्शन मिल जाता है.वही नॉर्मल सिटीजन के लिए ये लिमिट ₹40,000 है.
ऑनलाइन ITR फाइल करने की जरूरत नहीं है :-
आज कल जमाना ऑनलाइन का है.सब कुछ डिजिटल बनाता जा रहा है.इसलिए Income Tax Return(ITR) भी ऑनलाइन ही भरी जाती है.लेकिन सुपर सीनियर सिटीजन के लिए ऑप्शन दिए गई है.वो चाहे तो अपनी ITR आनलाइन फाइल कर सकते है.या फिर ऑफलाइन पेपर फॉर्मेट में भी जमा कर सकते है.
ITR फाइल करने की जरूरत नहीं :-
ये न्यू बेनिफिट जो अभी अभी सीनियर सिटीजन को दिया गया है साल 2021 के बजट में.जिस में साफ साफ ये बोला गया है की अब से Senior Citizen को ITR फाइल करने की जरूरत नहीं है. लेकिन ये टैक्स है यह जैसा दिखता है,बोला जाता है वैसा होता नही है इतना याद रखो.
चलो अब इस लाइन के मीनिंग को समझ ते है,टैक्सेशन के प्वाइंट ऑफ यू से.अगर किसी सीनियर सिटीजन की उमर(Age)75 साल या उस से ज्यादा है,और इनकम का Source सिर्फ पेंशन या इंटरेस्ट है तो उन्हे Income Tax Return (ITR) फाइल करने की जरूरत नहीं है.
इस का बेनिफिट लेने के लिए सबसे पहिले आपको अपने बैंक जाना होगा.कुछ डॉक्यूमेंट की formalities होगी उसे पूरी करनी होगी.
आखरी निवेदन
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